里程汽车保险:基于使用情况的承保范围

驾驶

在离开美国大部分地区的车道或停车位之前,必须为驾驶员提供汽车保险。受到汽车界的愤世嫉俗的承认,汽车保险公司正在增加21世纪的技术,从而使某些美国驾驶员感到不安。创建一种称为基于使用量的保险的服务,传统汽车保险报价的概念可能已成为过去。

众所周知,使用传统的汽车保险报价时,近似的行驶距离被用作确定驾驶员费率的标准。但是,通过使用汽车跟踪技术,汽车保险公司现在正尝试通过实时车辆跟踪来销售许多客户。被定义为基于使用量的汽车保险,此方法需要使用现实世界的跟踪来计算保险费率。这种保险制度于2004年在美国推出,在全国各地的保险公司部署中已在不断增长。 Progressive和GMAC Insurance是两家为客户提供基于使用情况的汽车保险的选择的公司。

根据Progressive Insurance的数据,已经有超过100,000个客户在31个州签署了他们的Snapshot Discount计划。在“通过渐进式快照折扣”中,设备会发送给已投保的驾驶员,然后驾驶员将变送器连接到车辆的诊断端口。在30天的过程中,设备将记录使用时间,速度,车辆识别号以及是否已连接Snapshot单元。根据收集的数据,可以享受保险折扣。此价格将在接下来的6个月内保持锁定状态。当系统跟踪车辆的活动时,Snapshot设备不具备全球定位系统(GPS)功能。

GMAC保险计划与大多数现代通用汽车上配备的OnStar系统标准结合使用。该GMAC保险提供低里程折扣,如果每年驾驶车辆少于2500英里,则可为非驾驶提供高达54%的折扣折扣。对于更多的常规通勤者,只要OnStar订阅保持有效,低里程折扣确实会提供至少7%的回报。但是,值得一提的是,OnStar订阅套餐可能会抵消潜在的节省。虽然OnStar确实具有GPS容量,但据说用于低里程折扣的信息仅基于OnStar车辆诊断报告。

尽管存在基于使用情况的跟踪设备无法区分驾驶类型的担忧(城市驾驶和高速公路驾驶之间的差异可能是可能会影响汽车保险报价的因素),但基于使用情况的汽车的主要缺点是保险系统正在出售保单持有人,以放弃一些个人信息。一些州的隐私法有效地阻止了建立基于使用情况的汽车保险计划的努力,而另一些州则限制了数据收集的范围。在通过SAE(汽车工程师学会)杂志发表的一篇文章中,隐私问题受到了质疑,因为保险公司试图将客户吸引到这种新的现实中,即收集潜在的驾驶数据以降低价格。

实际上,保险公司自由地承认要求客户通过基于使用情况的保险计费来放弃其隐私元素。 Liberty Mutual Agency Markets汽车产品管理总监说:“隐私是您必须劝阻客户的壁架。” SAE文章中的Richard Smith说。人们不仅在询问当前如何使用信息,还希望在将来如何使用基于使用情况的保险数据。可以建立通过这些服务收集的信息来检测故障驱动程序,并将其用作驾驶犯罪的证据。

基于使用情况的保险模型既有利又有弊,在未来的几年中,我们的驾车社会将以此为依据来判断准确的费率是否值得丧失某些信息。

信息来源:GMAC保险,累进保险,SAE
图片来源:通用汽车

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